当中国金钱措置高质料发展的时期答卷徐徐张开，那些对于金钱与传承、爱与牵累的活泼故事，跃相干词现。10年前，身处于纠正绽放前沿阵脚深圳的招商信诺东说念主寿保障有限公司（下称“招商信诺”），尖锐捕捉到了纠正绽放海潮下的金钱措置新机遇，前瞻性、系统性地推出保障金相信业务。悠悠十载间，通过在专科化、数字化和普惠化方面的持续革命与突破，招商信诺的保障金相信业务历经数次升级迭代，时于当天，这个昔日庶民眼中“望尘莫及”的金融用具已“飞入寻常庶民家”，中国普惠金融大潮下的“家庭金钱措置时期”正扑面而来。

　　21世纪以来，跟着人人金钱的速即积攒，中产、高净值东说念主群赓续壮大，这为个东说念主和家庭金钱措置的兴起提供了敷裕的泥土。如安在杀青金钱慎重升值的前提下，将物资金钱和精神金钱灵验、有意地传递给下一代，越来越多的中产、高净值东说念主群运转系统性地想考和筹画这一命题。2015年，招商信诺凭借对商场的尖锐感觉和对客户需求的精确把执，在行业内首批推出保障金相信，冲破了传统保障就业的同质化步地。

　　由于保障金相信奥秘地长入了保障和相信的双重金融功能，通过两者的上风互补，杀青了保障金的耐久措置和合理愚弄，由此受到了商场的庸俗包涵。招商信诺的保障金相信就业主要体咫尺两方面：一方面，创设“招商信诺传家典范（金钱版）毕生寿险”，这是一款为客户定向传承而生的定额毕生寿险居品；另一方面，推出保障金相信业务，按照客户的心愿，将装入相信的保障金，凭证相信条约商定，分批、分期给到我方指定的不同东说念主，从而匡助客户杀青奉陪子女成长、定向传承等心愿。

　　咫尺招商信诺装入相信的保障居品主要有三大类：第一类是聚焦死后传承，为对冲身死风险进行传承安排的“传家”系列毕生寿险；第二类是聚焦生前传承，为二代生前提供持续褂讪现款流的“传家”系列固定年金保障和“招盈”系列分成年金居品；第三类是聚焦我方和家东说念主养老，对冲生计风险，以提供与生命等长现款流的“自由”系列年金和“和瑞”系列增额寿险。

　　历经十载的深耕易耨，招商信诺的保障金相信赢得了令东说念主瞩野心成就。收敛2025年4月25日，招商信诺累计确立保障金相信10003件，相信边界突破630亿元，就业家庭超万家，稳居商场前三。当年10年里，招商信诺相信件数年复合增长率高达99.2%，远超行业平均水平。其中，最大单笔相信边界突破1.7亿元。这些数字不仅彰显了招商信诺在保障金相信业务客户数目和资产边界上的增长，更响应出其在中产、高净值客户群体中千里甸甸的影响力和实果真在的口碑。

　　业内无不兴趣，一家中型边界的保障公司，是如安在极具挑战和磨真金不怕火的中高端金钱措置业务上一马领先的？

　　居品体系、就业体系、运营体系的赓续优化升级，是招商信诺的保障金相信业务持续领先的要道。自2015年以来，招商信诺的保障金相信业务历经1.0、1.5、2.0时期，居品矩阵持续丰富，可装入相信的保单类型、客户类型、功能范围越来越多、越来越广，可杀青功能也从原本的通过保障杠杆放大保障金相信资产边界、定向资产传承，扩张至债务/婚配的风崎岖遏和资产保全。

　　高效的运营体系是招商信诺保障金相信业务的另一大亮点。依托科技赋能，招商信诺于2021年1月在业内首批推出“云相信”业务，杀青保障金相信从立项到保全的全经由线上化；2023 年 7 月，从原本需要东说念主工逐单补发纸质保障条约和保全了案批单，迭代升级到电子条约和电子批单系统化定向自动发送。这是信得过从便捷客户的角度起程，提升确立保障金相信的时效，同期减少东说念主工操作带来的潜在舛讹等风险。

　　普惠金融是中国特点金融发展模式下践行金融责任政事性、东说念主民性骨子特征的热切体现。为充分践行金融责任的东说念主民性，招商信诺于2023年5月推出“家庭保障金相信”，即把保障金相信确立门槛从原本的500万元总保费/基本保额下调为100万元总保费/基本保额，由此惠及更多的大众客户，让保障金相信渐渐融入更多庶民的泛泛生活之中。“飞入寻常庶民家”的保障金相信确立背后，显败露一个个对于“金融向善”的动东说念主故事。

　　65岁的A先生是别称退休高管东说念主员，在其爱妻物化后，一直与唯独的男儿、外孙生活在一都。男儿打小就是A先生的小家碧玉，对9岁的外孙更是“隔代亲”，他的心愿之一就是给外孙留住一笔不被监护东说念主盗用的钱。为此，A先生配置了一份300万保额的毕生寿险+保障金相信1.0，受益东说念主为男儿和外孙。7年后，A先生谢世，300万的受益金，按照他生前的愿望分派给外孙和男儿。通过这么的神色，他的爱一直奉陪在家东说念主控制。

　　这种通过金融居品匡助客户延续爱与牵累的初心，是招商信诺在保障金相信业务上持续革命的束缚能源。不错说，招商信诺保障金相信的历次升级迭代，背后的深档次动因，都源于客户需求端的篡改。不管商场环境怎么变化，招商信诺永恒相持“以客户为中心”的解题想路，心仪客户“用得到”“帮得到”“真需要”等要道点上。

　　为此，即就是在沉重的发展初期，招商信诺就明确了耐久参预资源的初心，2015年就自建并培养了法律、税务、保障和眷属办公室众人团队，通过持续的客户投教、前列戎行赋能、优秀领导本质复制，为前列业务东说念主员提供持续的、强有劲的赋能辅助。收敛咫尺，已有246名一线客户司理通过中国政法大学“传承筹画师”认证，30名资深风险措置参谋人耀眼传承有关法律税务学问，6名家和办公室常驻法税众人领有“红圈所”、“四大”实战领导。“专科性”是客户对招商信诺保障金相信辅助团队的最直不雅印象。

　　脚下，招商信诺正按照“客户价值创造”逻辑去驱动，持续在业务优化升级上作念著述。据了解，本年上半年，招商信诺的保障金相信功能将从原本的资产传承和风崎岖遏，拓展至相信受托支付功能，该功能为商场创始，即客户可通过眷属相信的资金为我方和其他相信受益东说念主支付保单的统统保费，为我方和家东说念主提供全生命周期的保障保障。此外，招商信诺还将上线保障金相信系统自动了案功能，该功能上线后，可从当年1天的了案时效提速到5分钟。

　　招商信诺保障金相信10年的向上式发展，是其信守初心、持续革命、专科就业的着力，评释注解了保障金相信的商场价值和强劲后劲，也从一个侧面响应出中国金钱措置商场勃兴的点滴陈迹。改日，跟着我国住户金钱措置需求进一步开释和升级，保障金相信有望迎来更无边的发展空间。招商信诺将陆续以专科和革命驱动业务持续增长，助力更多家庭杀青金钱的慎重传承与社会价值的共创，续写中国金钱措置行业的革命篇章。

牵累剪辑：杨赐